¿En caso de accidente, para mi seguro de moto, quién es un “tercero”?

Publicado el en General, Seguros de moto por Lucía Berruga| Sin comentarios

Caravana motoristasPuede que no lo sepas pero esta podría ser una pregunta muy importante para ti, en especial si tú y tu familia sois de los que os gusta coger vuestras motos y salir a disfrutar de la carretera juntos; si es el caso ya debes saber que  la cobertura de responsabilidad civil obligatoria, de serie en la contratación de un seguro para un vehículo a motor, es la que protege a los terceros que se ven implicados en un accidente. Este es el tipo de cobertura obligatoria en España (de ahí que digamos que viene de serie), cuyas coberturas básicas podrás ampliar e incluir, entre otras, los daños propios de tu moto o daños personales contratando la cobertura de accidentes; sin embargo te conviene saber quién cumple la condición de tercero para tu aseguradora en caso de accidente, ya que puede que te sorprenda pero, por ejemplo y como principal motivo para hacer  este post, la familia no estaría incluida como tercero en gran parte de los casos,  quedando fuera de la cobertura de tu seguro en cuanto a daños materiales se refiere.

Debes tener en cuenta que aunque estás acostumbrado a oír hablar de seguros a terceros como los seguros básicos para cubrir daños materiales y personales, no todas las personas implicadas en un accidente cumplirán la condición de “tercero” a efectos de que le llegue a cubrir la Responsabilidad Civil, tanto obligatoria como voluntaria, contratada en tu seguro. Esto viene determinado por la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, cuyo artículo 5.2 indica que “La cobertura del seguro de suscripción obligatoria no alcanzará a los daños en los bienes sufridos por el vehículo asegurado, por las cosas en él transportadas ni por los bienes de los que resulten titulares el tomador, el asegurado, el propietario o el conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores”. Es decir, que si por poner el caso tu hermano y tu (cada uno en su moto) tenéis un accidente el seguro de responsabilidad civil obligatoria así como la voluntaria no cubrirán las pérdidas o daños materiales de tu hermano (en este caso), pues se entiende que podría tratarse de un fraude y que se ha hecho a propósito. Es por ello que además, en caso de que algo así ocurriese, deberás ser tú el que demuestre que no existe el supuesto fraude, y aunque lo hagas sería posible que la aseguradora se escude en lo que dictamina la Ley y no pague la reparación de la moto de tu familiar o le cubra los daños en las cosas que transportase.

Sin embargo la familia no es lo único que podría no incluirse como “tercero” para tu aseguradora, ya que también hemos de tener en cuenta aquellas cláusulas de la Ley del contrato de Seguro que también excluyen a determinados sujetos de la cualidad de ser terceros puesto que, con relativa frecuencia, las condiciones generales o particulares del seguro carecen o no otorgan el carácter de víctimas a ciertas personas que además de familiares también son, generalmente, socios o empleados del asegurado.

Aun así, como es más común que esta especificidad de la ley se de en caso de accidente en el que el contrario sea un familiar, hemos realizado esta tabla para especificar quiénes son aquellos que no serán considerados terceros, que serían todos aquellos que estén dentro del primer, segundo o tercer grado de consanguinidad (familia de sangre) o afinidad (familia de tu cónyuge):

Tabla Consanguinidad y Afinidad

Es por ello que, en modo simplificación y como ejemplo, debes saber que si eres tú el responsable en un accidente donde la moto o los efectos personales de tu hermano sufren daños es posible que tu seguro no lo cubra; y del mismo modo, en caso contrario, si fuese tu hermano el que produjera el accidente los daños materiales que se pudiesen producir en tu vehículo o pertenencias tampoco estarían cubiertos. Por otro lado es importante reseñar que esto no se aplica así para los daños de carácter personal, ya que la ley entiende o presupone que no causarías daños físicos a un familiar de forma intencionada, así que en el caso de que tuvieseis un accidente donde los implicados fueseis familia y alguno sufriese algún tipo de lesión inicialmente sí que estaría cubierto.

Es por esto que, cuando conduzcas, si hay familiares tuyos en la carretera circulando en otro vehículo (como es el caso de los motoristas a los que les gusta salir juntos e ir en caravana por la carretera), extrema las precauciones para que si hay un accidente este no se convierta en una doble desgracia. Nuestro consejo es que si eres de los que circulan así como costumbre dejéis siempre un espacio entre unos y otros, permitiendo que haya vehículos en medio, ya que si tuvieses un accidente las aseguradoras podrían no cubriros para evitar posibles fraudes.

Y si vas a contratar tu seguro de moto consúltanos para garantizarte las mejores coberturas y conseguir la mejor protección posible cuando montes sobre las dos ruedas; te consultamos precio en un minuto y además te asesoramos antes, durante y después de la contratación.

 

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